大宋出了个武皇帝 第36章 大宋银行
大宋嘉佑八年正月初一，一年一度的正旦宴会于大庆殿盛大举办。
又到了派发红包的时刻，群臣接过一个红纸袋，起初皆以为是银票，待打开一瞧，确有银票之相，仔细审视后方才发觉并非如此。
赵立庆立于赵祯前方的御阶之上，抖动着手中的数张纸币，言道：“诸位，此非银票，乃是纸币。紫色者为十块，绯色五块，绿色一块，青色五角，橙色一角，蓝色五分，灰白色的则是一分。当然，此乃主色，每种纸币尚有其他配色。一块所对应的乃是一块银币，此无需多言，这一分对应的则是十个铜钱，十分等同于一角银币。诸位若有不明之处，尽可发问。”
官员们皆在仔细端详手中的纸币，色彩缤纷，极为精美，纸质与“四海钱庄”的银票相仿。
吕公着离座出列，“殿下，这与银票相似，兑换之法也清晰明了，只是这上面的‘大宋银行’和‘银监司监制’，臣不甚明白。”
不愧是掌管钱财之人，果真是比他人敏锐，看得透彻。
赵立庆方才讲得有些口干，转身拿起自己的酒杯饮了一口，润了润喉咙。
“吕相看得分明，我预备将‘四海钱庄’更名为‘大宋银行’，再设立一个‘银监司’，专门负责监督纸币的印制。这两个新的部门需纳入朝廷的管理体系。”
“哇……呀……”众官员一阵惊呼，这太子当真大气，要将“四海钱庄”交予朝廷。且不说其他，单是在全大宋的两三千家分号铺子，便价值不菲。
皇家如今已无需动用朝廷国库之钱来供养宗室，将皇家如此庞大的产业交付朝廷，着实令人钦佩。
群臣纷纷下跪叩拜，高声呼喊：“陛下、殿下，臣等佩服，大宋万年。”
“哈哈……”赵祯开怀大笑，“诸位请起，皆是为了大宋。”
群臣依次起身落座，热闹的酒宴继续进行。
终于无需日日前往文德殿阅览那些恼人的奏本，赵立庆却也未在家中歇息，每日都会前往虎卫军营地一趟。
当官的皆已放假，虎卫军却仍照常训练。赵立庆前来观看他们训练，与他们一同用餐。这些士卒皆来自穷苦人家，都格外珍惜在此的日子。
他们来自全国各地，赵立庆与他们所聊皆是其家乡的状况。十几天下来，对各地的情形有了大致的了解，这些是他在奏本中无法看到的。
由于大宋开国的方式与其他朝代不同，未曾给百姓分配过土地，并且对民间的土地兼并不管不顾。
故而时至今日，基本已无自耕农，皆是佃农。
佃农租种地主的土地，通常要将收成的三至四成给予地主，少数地方甚至能达到五成。再加上朝廷的一成税以及人头税，有时还需服徭役。
如此算来，老百姓在田地里辛苦劳作一年，最终落入自己手中的仅有收成的三成左右。
这还是在当下这般的太平盛世，倘若遭遇天灾，老百姓基本只能坐等饿死。
“大宋月报”几乎每期都在宣扬燕云的土地政策与百姓的日常生活，众多“虎卫军”士兵皆向赵立庆提出，欲写信回家，让家人移民前往燕云。虽说土地皆属国家，但只要人在世，土地便一直不会被收回，最为关键的是仅需缴纳一成的税，再无其他税项。
赵立庆已不许再向燕云移民，人口必然会增长，难道等到无地可分之时，再将燕云的人往外迁移？又能迁往何处呢？
故而未同意士兵们的请求，而是告知他们，燕云能够做到之事，其他地方亦可达成，让他们以此为目标，努力学习文化知识并加强训练，以待将来让全天下变得与燕云一般。
于是，这个理念逐渐在“虎卫军”中形成。一段时间后，为了让家人过上燕云那样的好日子，让天下百姓也都过上同样的好日子，便成为“虎卫军”的目标。
赵立庆深感欣慰，此乃他成立“虎卫军”的初衷所在。
欢乐的假期结束，又到了每日前往文德殿办公的日子。赵立庆刚到，连椅子都未坐热，十几位相公便一同前来。
众人落座后，文彦博率先开口，“殿下，正旦那日您提及的‘大宋银行’，不知是何章程？”
这是生怕赵立庆反悔，想要趁早将此事敲定。
“诸位，关于此事我有一番想法，便是要将经营与监管分离开来，即‘银监司’负责监管，‘大宋银行’负责经营，诸位意下如何？”如何操作赵立庆已思考数年，此刻正是拿出来探讨之时。
众人陷入沉思，张方平率先反应过来。“殿下，是否类似总店与分号的关系？”
“略有相似，但并非那种关系。具体而言，银监司直接管理‘铸币坊’，但不可随意印发纸币，需有一两银子入库方可印一块纸币。印完的纸币交由大宋银行来经营运作，而且银监司对银行仅有监管权，其他的私人钱庄日后亦要纳入监管。”
吕公着仍存有疑问，“殿下，比如我们户部要用钱，是找银监司还是找银行？”
“银监司和银行皆是独立的，你们户部要用钱，便拿真金白银前往银行兑换，银行纸币不足之时，再用真金白银让银监司印制纸币。因此，需有一个专门储存金银的银库，由银监司和银行共同管理。”
欧阳修听出了其中的弊端，“殿下，如此一来，大宋银行专为商人和百姓服务，朝廷每年岂不是要补贴不少钱财？”
“自然是要有进项的，不然诸多费用与薪俸，朝廷岂不亏死，银行的进项源于贷款。当然，银行本身并无资金，需从民间吸收存款。比如有人在银行存一百块，每年给予两块利息，再将此钱放贷给需要资金周转的商人，一年一百块收取八至十块的利息，此即为银行的利润。”
富弻听得眉头紧皱，“殿下，朝廷放贷，此举恐有不妥，说出去也不好听。”
“富相，您可知民间的钱庄收取多少利息？一百块一年最少要三十块的利息，众多商人和作坊正因借不起而破产。而且我们的这个银行还能灵活变通，配合朝廷的政策。比如朝廷要大力发展纺织棉布的作坊，就对要借钱去建纺织坊的商人适当降低利息，以达成推广的目的。”
“如此啊，确实能发挥极大的作用，那需满足何种条件才能向银行借钱？”富弻打算打破砂锅问到底。
“自然要有抵押物，并且只能借到抵押物的八成。”
这个贷款模式让曾公亮觉得自己所在的度支司再也无需为钱发愁，“殿下，那倘若朝廷缺钱找银行呢？”
“朝廷同样要通过贷款的方式从银行获取资金，但需采用别样的方式，总不能将皇宫和衙门拿去抵押。”说到此处，赵立庆自己都笑了。
“哈哈……”众人哄堂大笑……
待笑声平息，赵立庆接着说道：“毕竟银行里的钱皆为老百姓所存，银行必然要负责到底。朝廷用钱需看用途，而后明确还款方式。比如要治理黄河，朝廷一时拿不出那么多钱，那就需将所有相关部门召集起来，先拟定一个方案，需贷款多少，何时有钱还款，这些都要书写清楚，而后所有相关之人都要签字，包括我父皇也要签字，如此银行才不惧朝廷赖账。”
又到了派发红包的时刻，群臣接过一个红纸袋，起初皆以为是银票，待打开一瞧，确有银票之相，仔细审视后方才发觉并非如此。
赵立庆立于赵祯前方的御阶之上，抖动着手中的数张纸币，言道：“诸位，此非银票，乃是纸币。紫色者为十块，绯色五块，绿色一块，青色五角，橙色一角，蓝色五分，灰白色的则是一分。当然，此乃主色，每种纸币尚有其他配色。一块所对应的乃是一块银币，此无需多言，这一分对应的则是十个铜钱，十分等同于一角银币。诸位若有不明之处，尽可发问。”
官员们皆在仔细端详手中的纸币，色彩缤纷，极为精美，纸质与“四海钱庄”的银票相仿。
吕公着离座出列，“殿下，这与银票相似，兑换之法也清晰明了，只是这上面的‘大宋银行’和‘银监司监制’，臣不甚明白。”
不愧是掌管钱财之人，果真是比他人敏锐，看得透彻。
赵立庆方才讲得有些口干，转身拿起自己的酒杯饮了一口，润了润喉咙。
“吕相看得分明，我预备将‘四海钱庄’更名为‘大宋银行’，再设立一个‘银监司’，专门负责监督纸币的印制。这两个新的部门需纳入朝廷的管理体系。”
“哇……呀……”众官员一阵惊呼，这太子当真大气，要将“四海钱庄”交予朝廷。且不说其他，单是在全大宋的两三千家分号铺子，便价值不菲。
皇家如今已无需动用朝廷国库之钱来供养宗室，将皇家如此庞大的产业交付朝廷，着实令人钦佩。
群臣纷纷下跪叩拜，高声呼喊：“陛下、殿下，臣等佩服，大宋万年。”
“哈哈……”赵祯开怀大笑，“诸位请起，皆是为了大宋。”
群臣依次起身落座，热闹的酒宴继续进行。
终于无需日日前往文德殿阅览那些恼人的奏本，赵立庆却也未在家中歇息，每日都会前往虎卫军营地一趟。
当官的皆已放假，虎卫军却仍照常训练。赵立庆前来观看他们训练，与他们一同用餐。这些士卒皆来自穷苦人家，都格外珍惜在此的日子。
他们来自全国各地，赵立庆与他们所聊皆是其家乡的状况。十几天下来，对各地的情形有了大致的了解，这些是他在奏本中无法看到的。
由于大宋开国的方式与其他朝代不同，未曾给百姓分配过土地，并且对民间的土地兼并不管不顾。
故而时至今日，基本已无自耕农，皆是佃农。
佃农租种地主的土地，通常要将收成的三至四成给予地主，少数地方甚至能达到五成。再加上朝廷的一成税以及人头税，有时还需服徭役。
如此算来，老百姓在田地里辛苦劳作一年，最终落入自己手中的仅有收成的三成左右。
这还是在当下这般的太平盛世，倘若遭遇天灾，老百姓基本只能坐等饿死。
“大宋月报”几乎每期都在宣扬燕云的土地政策与百姓的日常生活，众多“虎卫军”士兵皆向赵立庆提出，欲写信回家，让家人移民前往燕云。虽说土地皆属国家，但只要人在世，土地便一直不会被收回，最为关键的是仅需缴纳一成的税，再无其他税项。
赵立庆已不许再向燕云移民，人口必然会增长，难道等到无地可分之时，再将燕云的人往外迁移？又能迁往何处呢？
故而未同意士兵们的请求，而是告知他们，燕云能够做到之事，其他地方亦可达成，让他们以此为目标，努力学习文化知识并加强训练，以待将来让全天下变得与燕云一般。
于是，这个理念逐渐在“虎卫军”中形成。一段时间后，为了让家人过上燕云那样的好日子，让天下百姓也都过上同样的好日子，便成为“虎卫军”的目标。
赵立庆深感欣慰，此乃他成立“虎卫军”的初衷所在。
欢乐的假期结束，又到了每日前往文德殿办公的日子。赵立庆刚到，连椅子都未坐热，十几位相公便一同前来。
众人落座后，文彦博率先开口，“殿下，正旦那日您提及的‘大宋银行’，不知是何章程？”
这是生怕赵立庆反悔，想要趁早将此事敲定。
“诸位，关于此事我有一番想法，便是要将经营与监管分离开来，即‘银监司’负责监管，‘大宋银行’负责经营，诸位意下如何？”如何操作赵立庆已思考数年，此刻正是拿出来探讨之时。
众人陷入沉思，张方平率先反应过来。“殿下，是否类似总店与分号的关系？”
“略有相似，但并非那种关系。具体而言，银监司直接管理‘铸币坊’，但不可随意印发纸币，需有一两银子入库方可印一块纸币。印完的纸币交由大宋银行来经营运作，而且银监司对银行仅有监管权，其他的私人钱庄日后亦要纳入监管。”
吕公着仍存有疑问，“殿下，比如我们户部要用钱，是找银监司还是找银行？”
“银监司和银行皆是独立的，你们户部要用钱，便拿真金白银前往银行兑换，银行纸币不足之时，再用真金白银让银监司印制纸币。因此，需有一个专门储存金银的银库，由银监司和银行共同管理。”
欧阳修听出了其中的弊端，“殿下，如此一来，大宋银行专为商人和百姓服务，朝廷每年岂不是要补贴不少钱财？”
“自然是要有进项的，不然诸多费用与薪俸，朝廷岂不亏死，银行的进项源于贷款。当然，银行本身并无资金，需从民间吸收存款。比如有人在银行存一百块，每年给予两块利息，再将此钱放贷给需要资金周转的商人，一年一百块收取八至十块的利息，此即为银行的利润。”
富弻听得眉头紧皱，“殿下，朝廷放贷，此举恐有不妥，说出去也不好听。”
“富相，您可知民间的钱庄收取多少利息？一百块一年最少要三十块的利息，众多商人和作坊正因借不起而破产。而且我们的这个银行还能灵活变通，配合朝廷的政策。比如朝廷要大力发展纺织棉布的作坊，就对要借钱去建纺织坊的商人适当降低利息，以达成推广的目的。”
“如此啊，确实能发挥极大的作用，那需满足何种条件才能向银行借钱？”富弻打算打破砂锅问到底。
“自然要有抵押物，并且只能借到抵押物的八成。”
这个贷款模式让曾公亮觉得自己所在的度支司再也无需为钱发愁，“殿下，那倘若朝廷缺钱找银行呢？”
“朝廷同样要通过贷款的方式从银行获取资金，但需采用别样的方式，总不能将皇宫和衙门拿去抵押。”说到此处，赵立庆自己都笑了。
“哈哈……”众人哄堂大笑……
待笑声平息，赵立庆接着说道：“毕竟银行里的钱皆为老百姓所存，银行必然要负责到底。朝廷用钱需看用途，而后明确还款方式。比如要治理黄河，朝廷一时拿不出那么多钱，那就需将所有相关部门召集起来，先拟定一个方案，需贷款多少，何时有钱还款，这些都要书写清楚，而后所有相关之人都要签字，包括我父皇也要签字，如此银行才不惧朝廷赖账。”